Se è vero che tutti i settori, da quelli artigianali, passando da quelli commerciali e finanziari, fino ad arrivare a quelli industriali, hanno approfittato dei benefici offerti dalla progressiva digitalizzazione, è altrettanto vero che il settore bancario è stato quello che fin da subito ne ha intuito le grandi potenzialità. L’home banking e i conti correnti online sono ormai realtà consolidate da diversi anni e sono state seguite poco tempo dopo dai prestiti online, che ormai sono più diffusi di quelli cosiddetti tradizionali.Da qualche tempo, poi, sono sempre più comuni le richieste di mutui online, ovvero quelli la cui richiesta può essere quasi del tutto gestita via Internet (la fase finale richiede la presenza fisica di un notaio). La richiesta di un mutuo online, inoltre, permette di risparmiare molto tempo e peraltro molte banche tendono a offrire condizioni leggermente più vantaggiose rispetto a quelle relative a un mutuo tradizionale. Data la crescente richiesta di questo tipo di finanziamento, analizziamone simulazione, documentazione e previsioni per il 2025, ricordando che per richiedere un mutuo è necessario essere maggiorenni, avere la residenza italiana e poter dimostrare la propria solvibilità.
Mutuo online: il simulatore
Considerato che le cifre che entrano in gioco quando parliamo di mutui sono piuttosto rilevanti, è fondamentale avere un’idea ben chiara dell’impegno che si andrà ad assumere nel lungo termine (i dati disponibili su Internet indicano una durata media che si aggira sui 26 anni). Lo strumento idoneo a questo scopo è il simulatore online. Usarlo è facilissimo: è sufficiente inserire pochi dati (motivo della richiesta, valore dell’immobile, durata del finanziamento ed età del richiedente) dopodiché si avrà un’immediata panoramica delle condizioni del mutuo, in particolare importo della rata mensile, TAN e TAEG. Si deve precisare che l’importo che si può richiedere non può di solito eccedere l’80% del valore dell’immobile; la richiesta dell’età è funzionale al fatto che molto spesso sono previste agevolazioni per gli under 36. Usare il simulatore è importante perché offre un quadro preciso dello sforzo finanziario che si dovrà sostenere. Un consiglio che si può dare al riguardo è quello di fare attenzione che la rata mensile sia agevolmente rimborsabile. Si ricorda che esistono vari tipi di mutuo: a tasso fisso, a tasso variabile, a tasso variabile con soglia massima e a tasso variabile con rata costante.
La documentazione necessaria
Una volta scelto il mutuo, magari ricorrendo anche all’aiuto del servizio di consulenza della banca, verrà richiesta una corposa documentazione; in effetti la parte burocratica di un mutuo è molto più complessa rispetto a quella relativa a un generico finanziamento online. La documentazione richiesta può essere suddivisa in tre categorie: documenti anagrafici, reddituali e per la perizia (per esempio atto di provenienza dell’immobile, planimetria catastale, preventivi in caso di costruzione o ristrutturazione ecc.).
Mutui: le previsioni per il 2025
Premesso che in ambito economico e finanziario nessuno possiede la sfera di cristallo, le attuali previsioni degli istituti di analisi sono piuttosto positive per quanto riguarda il 2025. Come spiegato su un recente articolo del quotidiano finanziario Il Sole 24 ore, l’ultimo taglio dello 0,25% della BCE della fine di gennaio 2025 darà una notevole spinta al settore dei mutui, già in trend positivo da diversi mesi. Il quotidiano di Confindustria, inoltre, ha evidenziato che si prevede un calo dell’Euribor 3 mesi fino al 2,10% entro il primo trimestre 2026, cosa che dovrebbe portare a una crescita delle erogazioni nel 2025 di circa il 10% rispetto al 2024.
